Ипотека или потребительский кредит?

Очень небольшая часть российских граждан имеет возможность выбрать любое понравившееся жилье и отдать за него сразу всю сумму. У большинства же людей, решивших приобрести квартиру или дом, как правило, на руках имеется лишь часть необходимых денег. Возникает вопрос: где взять недостающие средства на покупку жилья? Ответ очевиден: обратиться в банк для оформления ипотеки или получения потребительского кредита. Чем отличаются эти «продукты» и какой из них предпочесть при покупке недвижимости?

 

Ипотека и кредит: принципиальные отличия

Ипотека представляет собой целевой кредит на покупку жилья. Банк выдает определенную сумму и берет в залог недвижимость, которая на эти деньги приобретается. Получив ипотечный кредит, человек не может купить жилье, пока его не одобрит банк. Да и после приобретения квартиры или дома распоряжаться недвижимостью хозяин сможет лишь отчасти. Так, например, любую перепланировку придется согласовывать с банком (стоимость рассмотрения заявки составляет от 2 до 5000 рублей), продажу жилья — тоже.

Приобретая же недвижимость посредством потребительского кредита, оформленного в банке, человек становится полноправным владельцем жилья. Никто не ограничивает его в выборе дома или квартиры. Он может купить жилье на первичном или вторичном рынке, в стадии постройки или ветхое строение. Недостаток потребительского кредитования только один: для кредитной организации риск невозврата денег в данном случае выше, нежели при оформлении ипотеки. Стало быть, от заемщика потребуют большее количество документов, предоставление поручителя, а иногда и залога.

Почему стоит выбрать ипотеку?

  • Ипотека — это банковский «продукт», разработанный специально для людей, решивших приобрести жилье. Процентные ставки по ипотеке хоть и растут, но все равно остаются ниже, чем по другим кредитным программам. Ипотеку предоставляют на более длительный срок, нежели потребительские кредиты, стало быть, ежемесячные взносы для владельца недвижимости являются не такими уж обременительными
  • Получив от банка ипотечный кредит, человек может сразу въехать в новое жилье
  • Сумма ипотечного кредита может быть гораздо выше потребительского
  • Тот факт, что приобрести квартиру по ипотечному кредиту невозможно без одобрения банком, имеет и положительные стороны. Кредитная организация, совместно со страховой компанией, берут на себя проверку объекта, подготовку и проведение сделки. Также они обеспечивают безопасность взаиморассчетов. В результате для покупателя жилья риски, возможные при заключении сделки, сводятся к минимуму. Чего нельзя сказать о покупателях квартир, получивших в банке потребительский кредит. За «чистоту» объекта и сделки они отвечают сами.
  • Почему стоит выбрать потребительский кредит?

    Ипотека выгодна для людей, не имеющих накопленных средств на покупку жилья или когда эти средства исчисляются 10-20% от стоимости квартиры. О получении же потребительского кредита стоит задуматься человеку, у которого уже имеется значительная сумма, а на задуманную покупку не хватает тех самых 10-20%. Заемщику не придется документально подтверждать цели получения займа. Кроме того, человек, оформивший потребительский кредит, сможет избежать существенных убытков, которые несет в себе ипотека (ежегодные взносы за страхование жизни, трудоспособности, а также объекта недвижимости, который до погашения ипотечного кредита отчасти принадлежит банку).

    Таким образом, ответ на вопрос «кредит или ипотека?» - сугубо индивидуален. Все зависит от того, имеются ли у заемщика значительные денежные средства на покупку жилья или нет; готов ли человек делить собственность с банком или предпочитает быть единоличным хозяиномм недвижимого имущества; уверен ли он в завтрашнем дне и готов ли распланировать свою жизнь на 10-30 лет вперед.